欠了信用卡 13 万不还不一定构成诈骗，但如果存在恶意透支等特定情形，则可能构成信用卡诈骗罪。
信用卡欠款 13 万不还的行为是否构成诈骗，需要综合多方面的因素来判断。一般来说，如果仅仅是因为经济困难、突发状况等客观原因导致无法按时偿还信用卡欠款，且欠款人有还款意愿，并积极与银行沟通协商，这种情况通常不被认定为诈骗。
然而，如果欠款人在申领信用卡时就故意提供虚假信息，或者在透支后通过逃匿、改变联系方式等手段逃避银行催收，经银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，且透支数额在 5 万元以上的，就有可能被认定为恶意透支，从而构成信用卡诈骗罪。
所谓恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过 3 个月仍不归还的行为。非法占有目的的认定，通常会考虑以下因素：明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；肆意挥霍透支的资金，无法归还的；透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；使用透支的资金进行违法犯罪活动的；其他非法占有资金，拒不归还的行为。
需要注意的是，银行对于信用卡欠款通常会先进行催收，如果欠款人长期不还，银行可能会采取法律手段追讨欠款，包括向法院提起民事诉讼或者报警处理。一旦被认定为信用卡诈骗罪，将面临刑事处罚，这会对个人的未来产生严重的负面影响，包括但不限于限制高消费、影响个人信用记录、承担刑事责任等。
因此，建议信用卡欠款人在遇到还款困难时，要及时与银行沟通，制定合理的还款计划，避免陷入法律风险。
法律依据：
《刑法》第一百九十六条
有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；
(二)使用作废的信用卡的；
(三)冒用他人信用卡的；
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条
持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
