非法集资和民间借贷主要区别在于目的、对象、法律性质及风险承担等方面。非法集资是以非法占有为目的，向社会不特定对象筹集资金；民间借贷则是基于合法目的，在特定主体之间发生的资金借贷行为。
非法集资和民间借贷在多个关键方面存在显著差异。
首先，从目的来看，非法集资往往是以非法占有募集到的资金为根本目的，其资金的使用和去向常常不透明，甚至被用于个人挥霍或非法活动。而民间借贷通常是为了解决资金需求者的临时性资金周转困难，或者是为了满足特定的生产经营需要，资金的用途相对明确和合法。
其次，在对象上，非法集资面向的是社会不特定的公众，通常没有特定的范围限制，广撒网式地吸纳资金。这意味着参与者众多且来源广泛，难以有效控制和管理。相比之下，民间借贷的对象一般是特定的亲朋好友、生意伙伴等，双方之间存在一定的信任基础和了解。
法律性质方面，非法集资属于违法犯罪行为，严重破坏金融秩序，损害公众利益，会受到法律的严厉制裁。而民间借贷是一种合法的民事行为，受到民事法律的规范和保护，只要借贷双方的约定符合法律规定，就是有效的。
风险承担也有所不同。在非法集资中，投资者往往面临极大的风险，因为资金的运作缺乏有效的监管和保障，一旦出现问题，投资者的资金很可能血本无归。而民间借贷中，虽然也存在风险，如借款人可能无法按时还款等，但相对来说风险较为可控，且可以通过法律途径进行追讨。
此外，非法集资的承诺回报通常很高，且不切实际，以此来吸引投资者。而民间借贷的利率一般在法律规定的合理范围内，双方协商确定。
总之，非法集资和民间借贷有着本质的区别。在进行资金借贷活动时，一定要明确其性质，避免陷入非法集资的陷阱，保护自身的财产安全和合法权益。
法律依据：
《刑法》第一百七十六条 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
